马年春节前,“余额宝”、“理财通”等互联网金融产品,曾以高收益率完胜银行理财产品,甚至一度逼近信托的理财收益率。但春节过后,上述理财产品收益率出现明显的跳水。
“目前绝大多数互联网理财产品的主要合作对象都是货币基金。如阿里巴巴的余额宝是与天弘增利宝货币基金合作,理财通是腾讯与华夏基金、汇添富基金、易方达基金和广发基金合作推出的理财平台,互联网公司不过是替代了券商、银行卖基金。”工商银行唐山分行客户经理魏女士告诉记者,由于年末是央行或银监会考核的时点,银行吸收存款动力强,因此给出的利率较高,货币基金收益率因此飙升,带动互联网理财产品收益率一路走高。而春节后,市场资金需求逐渐缓解,银行同业拆借利率、协议存款利率等下降,货币基金的收益率随之回落,所以互联网金融产品的收益也回归正常水平。
“市场上的各类‘宝’,评估其收益水平的是基金惯用的7日年化收益率,7日年化收益率波动性强,多随着市场环境的改变呈现出波段式的变化,只能当作一个短期指标来看;而银行理财产品的收益率水平是标准的年化收益率,相对稳定,其收益是可预见的。”魏经理认为,从整体上看,互联网金融产品更适合小额、短期、灵活资金的理财。银行理财产品的投资范围更加广泛,其稳健度会高于网络理财品种,更适合追求稳健的客户群体。
网络理财警惕两类风险
“购买互联网金融产品有风险吗?”这是投资人最关注的问题,记者也就此咨询了金融业内人士。“网络金融产品的实质是货币基金,所以它必然具备一般货币基金的风险和收益特征。”建设银行唐山分行客户经理李女士表示,虽然货币基金投资风险较低,但是在不同的年份里,受制于大环境特别是资金面因素,其整体收益也是有差别的,有的货币基金甚至曾出现过亏损的情况。“所以,说网络理财无风险肯定是不现实的,所有的投资都有风险,高收益一般会伴随高风险。”
除了投资风险,网络安全也是许多投资人担心的问题。业内人士指出,由于互联网账户多为网络公司代为保管和管理,其网络技术风险和投资风险并存,由于众多网络不可控因素,资金的安全性要低于直接通过银行或基金公司账户操作。此外,作为虚拟世界中的交易载体,网络理财产品呈现的特性不同于实物商品,受制于现行法律规范及消费者自身维权能力,用户在自身权益受损后,其维权请求容易遭遇现实阻碍。
“网络理财虽然方便,但一定要把资金安全放在首位。”李经理建议,购买互联网理财产品,应尽量选择知名的、大型的机构,对一些不知名的小网站要谨慎,提高风险意识,养成保管好私密信息的习惯;另一方面,要弄清楚自己购买的理财产品的具体投向、风险等级、投资期限等等。(胡杨)
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